移动支付“凶猛” 社区银行网点“瘦身”

　　今年长沙已有9家银行网点获批停业 智能ATM将唱主角

2月26日11时，位于长沙万达公馆的某社区银行，购买理财产品的独立区域已无法进入，仅留下一台自助ATM可正常使用。记者 黄亚苹 摄

　　大门紧闭、铁架上还摆放着去年的理财产品宣传彩页、半小时内无人进入ATM机办理业务……2月26日，在提交停业申请的华融湘江银行长沙万达公馆社区支行外，三湘都市报记者看到了这样的一幕。

　　不惟该行，在长沙，工商银行、兴业银行、中信银行等都存在物理网点关闭现象。记者登录中国银监会官网查询发现，今年，长沙已有9家银行网点获得终止营业批复。

　　业内人士认为，银行批量关停小微支行属于战略调整，无需过度解读。而中小商业银行在打造社区型支行时应该坚持“轻型化”“智能化”“场景化”的方向。

　　■记者 黄亚苹

　　动态

　　长沙多家社区银行关停

　　2月26日11时，三湘都市报记者在华融湘江银行万达公馆社区银行看到，宣传架上还摆放着2016年“夏日金喜”的理财宣传彩页，通往后台的卷闸门已被拉下，人工业务办理区也无法正常进入。在记者观察的半小时内，并无市民进入自助ATM机办理业务。

　　“以前有2名工作人员卖理财，不过他们最少也有3个月没来过了。取钱只能用门外的ATM机，办业务要去附近的大支行。”附近一店主如是说。

　　尽管该网点提交的停业申请已于2月12日正式获批，但记者在门口并未发现停业告示。而与该网点一同获批的，还有华融湘江银行在四季美景、万博汇、茂华国际湘、融圣国际4地开设的社区银行。

　　这只是时下银行批量关停小微银行的一个缩影。2月11日，营盘路上另一股份制银行也贴出了终止营业的公告，持网点个人和公司账户的客户将被并入500米开外的另一家支行核算。

　　记者登录中国银监会官网查询发现，今年，长沙已有9家银行网点获得终止营业批复，其中华融湘江银行5家、兴业银行3家、招商银行1家。而2017年至今，湖南地区共有56家银行网点关闭。不仅工商银行关闭了湖南11个市州的13个网点，津市农村商业银行、湖南常宁农村商业银行、邵阳农村商业银行等也提交过网点关闭申请。

　　调查

　　移动支付冲击，“记不清上次去银行取钱是何时”

　　值得注意的是，在各银行关闭的56家网点中，共有社区银行19个、分理处9个，占总关闭数量的50%，而最早布局社区银行的3家全国性股份制银行也先后关闭了十余家社区网点。

　　“自2013年民生银行提出金融便利店的概念后，仅半年内，浦发、兴业、平安、长沙银行等均启动了社区银行战略。”某银行业务主管黄先生介绍称，社区银行面积普遍在单层100平方米左右，配备6-8名员工，且配有常用医药箱、存取款一体机、便民缴费机等，业务范围则以开户、理财销售、个人小额贷款为主。

　　不过，对于银行网点的关闭，不少市民则表示“一点儿也不意外”。在记者对10位消费者的随机采访中，7位受访人表示“记不清上一次去银行取钱是什么时候”。北辰三角洲某股份制银行大堂经理也表示，随着手机银行、第三方支付平台的功能不断完善，40岁以上的中老年人仍旧是银行网点主力客群，占柜面业务量的70%以上。

　　“手机APP跨行转账都免手续费了，大额存取才去银行。”凯乐国际城住户邓女士介绍，2014年入住时，小区共有长沙银行、招商银行等7个银行自助取款设备，可现如今，长沙农村商业银行破损的招牌长期不见维修，还有网点放着2015年徐悲鸿诞辰120周年的纪念币宣传资料。

　　业内

　　社区银行收不抵支，银行战略调整

　　“银监会曾于2013年发文，通过简化行政审批流程的做法鼓励中小商业银行设立社区支行。中小商业银行也希望借此沉淀到基层，争抢用户资源。而社区型支行的数量一度膨胀，造成了金融资源的浪费。”紫马财行CEO唐学庆在接受三湘都市报记者采访时指出，以盈利为目的的中小商业银行集中关闭盈利不佳的社区支行网点，进行资源整合，似乎不难理解。

　　这一说法也得到了苏宁金融研究院高级研究员赵卿的认可，他向记者介绍，从2016年年报看，工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、民生银行的电子银行交易笔数替代率分别为92%、90.74%、97.82%、91.42%、92.49%和98.43%，均超过了90%，“金融服务线上化已经是大势所趋，银行本身也鼓励业务从线下转移到线上。”

　　上述黄先生则表示：“银行关闭那些业务规模较小、持续经营能力较差的小微银行，属正常的战略调整，总体来说，近两年各银行在长沙的开业网点数量仍旧大于关闭数量。”

　　他强调，一个100平方米的社区网点一年人事费用、场地租金、设备维护等的支出超过100万，银行裁撤低效网点，可以降低成本收入比。

　　破局

　　智能ATM

　　社区唱主角

　　尽管移动支付横行、信用卡也能线上办理，但银行还是开始了网点的智能化更新，旨在提供更加科技化的金融服务。以工行为例，该行早在2016年年报中就表示将控制物理网点总量，优化网点布局，进一步提高网点运营效率和营销服务能力。

　　与此同时，建设银行、招商银行、邮储银行等也开始拓展ATM机的运用边界。其中，华融湘江银行研发了可让客户自助办理个人开卡、存折补登、账户挂失等共55项服务的“轻型柜台”；建设银行则推出集刷脸取款、声纹取款、三星pay取款等功能的ATM设备。

　　“在货币去现金化、金融服务转线上的今天，社区型支行在降低市场信息不对称、服务本地等方面仍具有一定的竞争优势。”唐学庆认为，中小商业银行在打造社区型支行时应该坚持“轻型化”“智能化”“场景化”的方向，线上与线下相结合，以达到降低运营成本、提升用户体验的目的。