初为父母的年轻夫妻 如何规划幸福生活？

常言道，“生儿育女，人生喜事。”但对于不少现代年轻人来说，除了喜以外，还有一点担忧，因为随着物价上升，如今养育一个孩子的费用也在逐渐上升。都说孩子是父母的“心头肉”，从出生到幼儿园，再到上小学、中学、大学，再到就业、结婚等问题将接踵而来，如何让孩子在人生的每个关键点闯过激烈的竞争，成为年轻父母纠结的问题。

除了养育孩子以外，很多年轻人往往还要应付房贷、汽车油费、人情往来等费用问题，这也相应地地增加了养孩子的压力。因此，如何理好财，养育好孩子，过好小日子，成为一门重要的学问。

理财案例

李小姐是内江某公司的一名员工，她和丈夫今年刚刚拥有一位小孩，现在靠两个人的工资（每个月共计8000元）养家，两人都购买了社保。他们家庭开销为：一个月房贷约1300元左右；汽车油钱大约800元左右；然后小孩的尿不湿、奶粉、衣服等差不多一个月也是1000多元；再加上生活费以及人情往来等，一个月基本存不下钱，有时候还需刷信用卡购物，往往这个月花了下个月来还，成了人们常说的信用“卡奴”。李小姐不知如何理财，希望在如今物价猛涨的情况下，既能保证家庭开支还能有一些存款，最好能交孩子的教育基金等。

理财目标

1、不再做“月光族”

2、子女教育规划

理财分析

综合上面情况可以看出，李小姐家庭基本没有积蓄，无银行存款及其它生息资产；家庭负债不高，主要负债在房贷，压力不大；家庭购买的保险不足，仅有社保，其他商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。

理财建议

综合分析了李小姐的情况后，中国工商银行内江分行理财师给予以下投资理财建议：

做好现金规划

李小姐家庭正处于家庭成长期，需要财富的积累，为投资打下良好的基础。一方面将重心放在工作上，努力工作提升整个家庭的收入；另一方面从现在起必须做到开源节流，培养理财和存钱习惯。李小姐家庭房贷1300元，日常生活中尽量以步代车，油钱控制在500元，孩子的物品通过网络购物平台购买物美价廉的东西，费用控制在800元，生活费控制在2000元，人情往来控制在600元，其他生活开销在500元。这样，李小姐家庭每月支出5700元，可以结余2300元。关于应急资金，理财师还建议李小姐合理运用信用卡，将信用卡中可透支的信用额度作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。

备足存款应付不时之需

李小姐小两口需预留家庭备用金，以预防家庭出现急需。此部分资金的流动性一定要强，一般普通家庭需留出3-6个月的生活开支即可。李小姐可每月存入1000元，备足2万元左右（3倍的月支出）作为流动性资产。建议可投入货币基金，此投资方式流动性较强，是管理流动性资金的较好工具。

子女教育需提前准备

子女教育需要提前做准备，基金定投是针对“月光”行为最好的方式。每个月建议拿出500-1000元选择基金定投，可以搭配股票型和指数型的基金。基于长期投资的理念，理财师建议李女士将基金的分红方式修改为分红再投资的方式，以享受复利带来的丰厚利润。基金定投重在日积月累，长期坚持才能享受复利的丰厚收益，等宝宝上学了就可以拿出来缴纳学费等，也能缓解家庭的经济压力。

家庭保障规划防范风险

风险管理规划建议确保家庭能抵御不可预料的风险，一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病的保险计划，在对李小姐夫妇健康和意外提供完美保障的同时，也为家庭资产的安全增添一份保障。保费的支出应控制在一个合理的水平，一般来说保费支出控制在年收入的10—15%左右。

以上是针对李小姐家庭的资产、收支情况以及投资理财需求，给出的投资理财建议。其实，生活中与李小姐情况相类似的人并不在少数。常言道“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。在此也希望越来越多的家庭能够重视理财，因为，“你不理财,财不理你。”（注：本文信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。）（实习生 包中强 文/图）