行业面临大洗牌 小贷公司瘦身再转型(2)

　　关于逃废债问题，在陈文看来，目前更多的是还款意愿的问题。“还款意愿可以通过多种方式强化，如今央行到地方持续加码打击逃废债，未来我们也期待小贷公司能接入央行征信，包括期待小贷公司相关的《非存款类放贷组织条例》顺利出台，明确小贷公司的法律地位，使得小贷公司相关利益诉求更多得到司法支持等等，都对缓解小贷公司逃废债问题有所帮助。”

　　在“大客户”与“小额、分散”都会遇到压力的情况下，除了经济效益，回到小额信贷的普惠本质或许可以获得一些启发。

　　9月20日，央行发布《中国农村金融服务报告2018》，记者注意到在推进市场化改革，构建更具竞争性的农村金融体系要求下，就重点提到了规范发展小贷公司等非存款类放贷组织，积极发挥其服务乡村振兴的有益补充作用。

　　对此，中和农信项目管理有限公司（以下简称“中和农信”）告诉记者，中和农信的小额信贷项目，与其他小贷公司相比有着比较明显的区别。比如客户更加下沉，贷款额度有上限没有下限，现在的户均余额在2万元左右。根据小额分散的特点，强调后台技术的支持，实现了机构管理和运营的数字化，以提高效率，降低成本。比如说无纸化办公，所有的操作都是在手机系统上完成的，包括流程审批、通知下发、线上学习等，这样提高了效率，节约了成本。

　　对于风险管理这一小贷行业普遍痛点，中和农信表示，从中和农信农村金融市场经验来看，给农户提供适合的贷款产品，风险控制的重点不在农户，而是内部操作风险控制。从中和农信目前产生逾期的贷款来看，绝大部分是内部原因，尤其是员工违规操作造成的。而中和农信已经总结出一套适宜农村、围绕员工的风险控制体系，而这套风控体系主要围绕内部员工进行。

　　在上述提及的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中，就提出小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象，小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

责任编辑：张国帅