钟茂森：道义救危机 中华商业伦理世纪重建之路(3)

　　第二点，义。《论语》里讲子曰：君子喻于义，小人喻于利。君子知道的是仁义，小人知道的是利益。今天早上许嘉璐教授也讲到孟子见梁惠王的时候，梁惠王问他不远千里而来，给我们国家带来什么利益，孟子说：“王何必曰利，但以仁义而立”，因为什么呢？仁义当中必有大义，如果你只追求利，你就把仁义丧失掉了，这才是丧失了大利。所以君子乐得做了君子，小人冤枉做了小人。我们现在的商业市场里面是君子多还是小人多？假如小人争利了就会出现欺诈，大家都在竞争，竞争开始是良性竞争，然后是尔虞我诈，然后是斗争，然后就是血拼了，你死我活，危机最后就产生了。在2001年美国发生的轰动世界的金融丑闻，安然公司曾经被评为美国500强第7名的大金融公司，能源公司Enron，由于欺诈，使得股市市值的数字都是虚报的，迷惑了很多投资者，所以Enron公司的价格高达70块钱一股，一直到最后金融案件发生以后丑闻曝光了，最后股价掉到不足一块钱，几十亿美元就付之东流，上万名的美国员工丧失了他们的工作、丧失了他们的社会保险、养老金，整个金融市场当时动荡，我们来看Enran公司三位领导者的结局是什么呢？这三位参与策划，也就是主凶了，法院对这三位提出起诉，起诉书65页，涉及53项指控，包括骗贷、财务造价、证券欺诈、电邮诈欺、策划并参与洗练、内部为违规交易等等，创始人前CEO肯尼思·莱可被判监禁45年，突发心脏病去世。第二位前CEO杰夫·斯基林被指控28项罪名，将面临275年的有期徒刑，前副董事长约翰·巴克斯自杀了。

　　道家《太上感应篇》云：取非义之财者，譬如漏脯救肌，鸩酒止渴，非不誓饱，死亦及之。所以不义之财君莫取。

　　第三，礼。有一个脍炙人口的寓言故事，是俄国普希金在《农夫和金鱼》的故事，有一个农夫和一个老太太一起生活，在海边他们搭了一个泥棚，住得非常简陋，生活非常简单、清苦。老头子每天去海里捕鱼，老太婆在家里纺线，有一天老头子在海里撒了网，竟然捞出来一条金色的鱼，这条鱼老头子从来没见过，它竟然能开头向老头子说话，说老爷爷请你放过我吧，我不是普通的鱼，你只要放了我，我答应给你非常贵重的报酬，你要什么都可以。这个老头吓了一跳，把它放到海里，说你去吧，我什么报酬都不要，然后老头空手回到家里，跟老太婆说明了今天的事情，老太婆听了非常愤怒，骂这老头子你真笨，咱们家连一个木盆都没有，快去要一个木盆回来。这老头就到海边向大海呼唤，这金鱼就来了，问你要什么，老头就说要一个木盆，金鱼就说上帝保佑你，你会有木盆的。老头回去一看，果然老太婆就已经有一个木盆了。结果本来是很高兴的时候，老太婆一见到老头回来破口大骂，说你真笨，为什么只要一个木盆，咱们住的木房子，你为什么不要一个房子呢？老头子又去海边用同样的方法找金鱼，金鱼也答应了，老头回来之后他们也住上了非常漂亮的木头房子，老太婆又破口大骂，说我要做一个贵妇人，你快去找金鱼办，老头回来之后果然就成了一个珠光宝气的贵妇人了，见了老头之后她又破口大骂，说不行我要做女皇，金鱼还是满足了她，当老头回来之后发现老太婆果然成了女皇，或多大臣在伺候她。女皇见了老头子就破口大骂，老太婆说你快去我要做海上的女霸王叫那金鱼来伺候我，这老头子很无奈，还是跟金鱼说了，可是这金鱼什么话都没说，就游到了海里，老头子回来之后竟然发现她的老太婆又在泥棚底下纺线。所以这个农夫和金鱼的故事虽然听起来像神话一样，可是它告诉我们一个理念，当一个人贪得无厌，他的要求过度的时候，其实他的结局还是一样悲惨。你可能会说这个故事不可能发生在我身上，其实不然。比如说三十年前，当我们骑着一个自行车在路上的时候我们可能已经觉得非常幸福了，过了十年以后我们可能要骑摩托车，那么再过十年可能拥有自己的汽车，到现在可能一部宝马还不够。

　　其实，当人们的消费不断地在增长，欲望也是在不断膨胀，假如我们不懂得礼的时候，礼是什么？有规矩、有节度，如果没有规矩、没有节度的时候，高速发展的经济也可能结局是悲剧，这次的金融危机何尝不是因为这个原因。我们来看美国政府一直采用的经济政策，都是用各种货币政策来刺激消费，从而刺激投资，因为他们的哲学是现在经济增长的瓶颈已经不是生产力的不足了，而是生产过剩，人们来不及消费了，所以唯一的渠道是刺激消费，你就多消费吧，你多消费就能刺激我们经济的增长。所以，自从2001年互联网泡沫破裂之后，美国政府为了振兴他们的经济，从2001年到2004年不断下调他们的利率，从6.5%下降到6%、5%，不够，4%、3%，最后2%、1%，这是政府的中央银行的利率。就好像老太婆一样，木盆不够要木房，木房不够要做女皇，一直往上调，我们看到房地产市场利率也跟着下调。所以一年可调的利率从2001年底的7.0%，下降到2003年的3.8%，刺激了房价等资产的价格攀升，现在贷款容易了，贷款的成本低了，所以我们都想贷款。有一批人本来收入并不足以贷款买房，可是他们还是能够贷款，因为利率很低，价格不断攀升产生了房地产市场价格的泡沫，假如没有什么电话，经济一时保持低利率当然没有问题，可是从2004年开始，这两年当中美联储就开始调高他们的利率，随着利息的增长，原来有一批只能在低利率情况下才能贷款的人现在面临着高的利息了，他们还不起了，怎么办呢？贷款的成本和贷款的风险增加，这就导致了房地产市场价格的下降，泡沫破裂了。而且，很多的贷款都违约了，所以一连锁的反映导致了房地产市场的崩溃，所以这就是所谓的次贷危机，这个危机的爆发是这个原因，可是它的根源是什么？就是过度刺激消费的货币政策，这是承担一定的责任。美国这种低利率的货币来刺激消费，到底应不应该？换句话说，现在的消费还需要刺激吗？其实美国的消费已经过度了，简单的几个数字就可以说明问题了，美国人口占世界人口的4.5%，3亿人，可是他们的消费总量，对物质资源的消费占了全世界的三分之一的比重，33.3%，跟他们的人口比率不相一，但是消费会产生污染，所以按照人均温室气体排放量，美国仍然是全球第一大的污染源，所以当他们在叫嚣中国是个大污染源的时候，没想到按人均计算他们是最大的污染源。在美国这种消费当中连带的是浪费，27%的可消费食品被浪费掉，这意味着什么呢？每一个美国人每天平均来讲都是浪费掉一磅的食品，也就是每年要扔掉4370万吨的食品！根据世界银行和国际货币基金组织联合公布的声明，世界上现在还处在长期饥饿的人口超过了十亿。古人有一句话叫“出门酒肉臭，路有冻死骨”。人心何在？当我们消费的时候，所以我非常佩服，刚才王正华，王总裁，春秋航空的董事长，他就他节俭，我佩服，到英国四个人住一个分间，一个总裁住三星级一下标准的房子，出门连打的都不舍得坐地铁，这好榜样。昨天远东集团的徐浩然副总裁跟我们讲，他们的公司里面有一个与众不同的地方，所有的员工去卫生间，洗完手之后拿着卫生巾不会超过一张，只拿一张纸，就从这个细节我们就看到一个企业的德行。所以，这个企业才是最受祝福的企业，为什么王总的春秋航空在这个垄断的行业里面能够生存获利，超过其它同行，古人讲“淡薄明志，宁静致远，俭以养德”他能勤俭持家，这就是德行。又讲到了美国的消费，这种过度的消费是浪费，是什么来支持的呢？其实是超前消费，也就是所谓信贷消费支持。我们知道美国没有人不用信用卡、没有人不介贷的，从政府到百姓都是这样。所以美国联邦政府累计债务达到65.5万亿美元，是美国GDP的4倍还多，就是说美国人一年生产总值一年不吃不喝给政府还债要4年多，美国家庭债务目前已超过30万美元(人均10万美元)，美国一个工作人员平均年收入是3.8万美元，按照这个来计算，平均10万美元的收入，每一个美国人不吃不喝收入用来还债，也要两年多。靠借债来支撑他们的过度消费，经济怎么能没有危机呢？所有经济学家都在惊叹中国经济的发展奇迹，为什么这么多年保持两位数的增长率？其实道理很简单，早在两千多年之前，老祖宗告诉我们，你看《礼记》大学篇里面说道“生财有大道，生之者众，食之者寡，为之者疾，用之者舒，则财衡足矣”。我们生财有大道，好方法，什么好方法，就是春秋航空董事长他们用的方法。我们中国为什么保持着这么高的GDP，就是老祖宗给我们留下的价值观，谈到礼，还有一个记得我们企业家深刻反省的就是淫，这个淫就是过度的问题，荒淫无度的问题。当然这里面主要是讲到女色的问题，假如我们的德行有了缺陷之后，不仅企业倒霉自己也倒霉。